Søke boliglån med og uten egenkapital

Det er i utgangspunktet tre formelle krav til deg som ønsker å låne penger til bolig:

• Du må ha minst 15 prosent av boligens verdi i egenkapital.
• Du må tåle at renten stiger med 3 prosentpoeng, og et rentenivå på minimum 7 prosent.
• Din samlede gjeld må ikke være mer enn fem ganger din egen inntekt.

Har du disse tre tingene i boks, kan du søke om boliglån digitalt. Du kan eventuelt kontakte rådgiveren din i banken og be om en samtale, om du foretrekker det.

Finansieringsbevis

Har du ikke funnet drømmeboligen enda, men leter aktivt, kan du søke om finansieringsbevis, også kalt lånebevis. Det er et dokument som bekrefter at du kan få lån av banken opp til en viss sum.

Dette kan du ta med til selger eller megler den dagen du finner boligen du ønsker å kjøpe.

Søke boliglån uten egenkapital

Du kan låne opptil 85 % av boligens verdi fra banken. Skal du for eksempel kjøpe en bolig som koster 3 000 000 kroner, må du ha 450 000 kroner i egenkapital.

Har du ikke spart opp så mye, kan en løsning være å kjøpe bolig sammen med noen andre. Sammen vil dere ha mer i egenkapital, og kanskje få råd til å kjøpe boligen dere har lyst på.

En annen løsning er å skaffe tilleggsikkerhet. Det vil si at noen du kjenner kan være realkausjonist for deg.

Kausjonist eller realkausjonist?

Kausjon og realkausjon er to former for tilleggsikkerhet, men det er i utgangspunktet kun en av dem som kan gi deg lån i Sparebanken Sør.

En kausjonist er ansvarlig for å nedbetale lånet ditt dersom du ikke klarer å betale det selv. I Sparebanken Sør aksepterer vi ikke kausjon som sikkerhet for boliglån, men realkausjon kan være en løsning.

En realkausjonist stiller sin egen bolig som sikkerhet for banken. I tillegg tar banken sikkerhet i boligen du kjøper.

Hvis du ikke skulle klare å betjene lånet ditt må boligen din selges. Dersom salget ikke dekker nedbetalingen på lånet, har banken sikkerhet i foreldrene dine sin bolig for eventuelt restlån.

I Sparebanken Sør trenger du realkausjonist for å få innvilget boliglån uten egenkapital.

Før noen stiller som realkausjonist eller medlåntaker, er det viktig at de setter seg inn i hva dette vil si. Les mer om hva det vil si å være realkausjonist eller medlåntaker

Søke boliglån uten fast jobb

Hvis du ikke har fast jobb, er sjansene dessverre lave for at du får boliglån. Vi anbefaler at du heller kontakter bankrådgiveren din. 

Rådgiveren din kan hjelpe deg med en gjennomgang av økonomien din, og foreslå tiltak som kan gi deg muligheten til å søke om boliglån senere.

Få hjelp til å eie egen bolig

Uten realkausjonist eller tilleggsikkerhet, kommer du ikke utenom regelen om egenkapital. Dette kan du få til ved å gå målrettet til verks.

• Sett opp BSU-konto. Den har god rente, og du får skattefradrag for å spare.
• Se igjennom utgiftene dine, og kutt der du kan.
• Selg ting du ikke bruker.
• Dropp den dyre ferien i år.
• Sett opp budsjett med en dedikert post til sparing.

Snakk med en rådgiver

Rådgiverne i Sparebanken Sør er løsningsorienterte og kan se muligheter der du og andre banker ser hindringer. De hjelper deg å finne ut hvor mye du kan låne, hvor mye du kan betjene med din økonomi og med å fikse finansieringsbevis.

Rådgiveren kan hjelpe deg med å finne den beste løsningen for deg, tilpasset den økonomiske situasjonen du er i.

Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?

Nominell rente er renten du får på lånet uten at etableringsgebyr, termingebyr og andre utgifter som følger med et lån er lagt til.

Den effektive renten har disse utgiftene inkludert, så dette er prisen du i praksis må betale for å ha et boliglån. Skal du sammenlikne lån hos ulike banker, er det denne renten du bør se på.

Hvor mye kan du låne?