Begynnelsen på boligdrømmen

Sparing til bolig kan ikke begynnes for tidlig. Men det er bedre sent enn aldri.

Jeg forlot barndomshjemmet mitt som 19-åring.

Plutselig skulle jeg klare meg på egenhånd og prøv å smør på brødskiva mi sjøl, som Lynni Treekrem sier det.

Å kjøpe hus, stifte familie og betale renovasjonsavgift var likevel en fjern tanke.

BSU-konto hadde jeg heller ikke. Og det skulle ta noen år før jeg tok til fornuft og åpnet dette.

Det er veldig lett å utsette slike ting til senere, men det er ikke så lurt.

Tøft boligmarked

Med dagens høye boligpriser er det viktigere enn noen gang å forberede boligkjøpet så tidlig som mulig.

BSU er boligparing for ungdom. ”Ungdom” er i denne sammenheng definert som personer under 34 år. Det er imidlertid ingen nedre aldersgrense.

BSU-reglene i dag innebærer at du kan spare inntil 20 000 kroner hvert år på BSU-kontoen, med gunstig rente. Fyller du opp kontoen din før nyttår kan du også trekke fra 4000 kroner på skatten.

Les alle BSU-reglene nederst i blogginnlegget.

Rekordmange BSU-kontoer

Heldigvis har dagens ungdommers sparevilje utviklet seg i takt med prisutviklingen på boliger.

Rekordmange unge har nå BSU-konto. Hele 64 prosent av nordmenn i alderen mellom 18 og 34 år har tatt denne spareformen i bruk, viser undersøkelsen Norsk finansbarometer 2013.

Det er imidlertid én ting du bør tenke på før du begynner å spare i BSU. Skattefradraget er det som gjør dette til ekstra gunstig sparing. Det er derfor lurt å vente med å fylle på BSUen til du har skattbar inntekt. I mellomtiden kan fondssparing eller en annen sparekonto være gunstig.   

Les også: Kom i gang med fondssparing

Krav til egenkapital

Finanstilsynets krav til egenkapital har også blitt skjerpet de siste årene. Noe som understreker viktigheten av tidlig planlegging. Nå kreves det at alle som skal kjøpe bolig må ha 15 prosent av kjøpesummen i egenkapital. Et lån på 2 millioner kroner krever altså 300 000 kroner i egenkapital.

Sparebanken Sør tilbyr førstehjemslån, til bankens laveste rente, på inntil 85 prosent av kjøpesummen.

Det er også mulig å låne de resterende 15 prosentene, men da kreves det tilleggsikkerhet. Da må for eksempel foreldre stille som kausjonister for lånet.

Et annet alternativ er startlån i Husbanken. Husbanken er ikke underlagt Finanstilsynet og trenger derfor ikke å kreve 15 prosent egenkapital av sine låntakere. Dette er imidlertid en ordning som er forbeholdt personer som er i en spesielt vanskelig økonomisk situasjon.

Spar så lenge som mulig

Nå har det gått elleve år siden jeg flyttet hjemmefra, og jeg har for lengst begynt å betale renovasjonsavgift.

BSU-kontoen har jeg fremdeles. Og den fylles opp med faste trekk hver måned.
En løsning som anbefales.

Hvis du ikke er nødt til å bruke BSU-pengene lønner det seg nemlig å spare helt til taket på
150 000 kroner er nådd. Da får du med deg skattefordelene så lenge som mulig.

Gjør du gode valg som ung, er det lettere å realisere boligdrømmen når du skal etablere deg.

Lykke til med sparing og boligkjøp!

BSU-regler per 2013

  • Du kan spare inntil 20 000 kroner hvert år.
  • Du kan totalt spare 150 000 kroner på kontoen.
  • Du kan spare til og med det året du fyller 33 år.
  • Du får skattefradrag på 20 prosent av årlig innbetalt sparebeløp.
  • Pengene du har spart opp må brukes til å kjøpe bolig eller betale boliglån. Hvis du ikke bruker pengene på bolig, må du tilbakebetale skattefradraget du har fått.
  • Du kan imidlertid ta ut de pengene du har satt inn i inneværende år.
  • Du får bankens beste rente på pengene.
Blogg:
Ikke bare bank